一、产品定位与核心价值
作为富滇银行深耕昆明普惠金融市场的核心产品，2025版聚业快贷依托互联网与大数据技术，采用线上预审+线下核验的交叉验证模式，专为昆明行政区域内的个体工商户、小微企业主及优质中小微企业打造纯信用经营性贷款。产品深度对接昆明市昆易贷普惠金融支持体系，聚焦先进制造业、绿色产业、涉农经营、战略新兴等重点领域，以低息准入、灵活用款、高效审批为核心优势，精准破解实体经营者融资难、融资贵、融资慢的痛点，助力昆明实体经济高质量发展。
二、核心产品要素
授信额度：单户授信额度5万至50万，结合企业经营年限、流水规模及信用资质差异化核定——营业执照注册满3年且经营稳定的主体可申请最高50万元额度，注册1-2年的初创主体初始额度最高10万元，企业日均经营流水低于8000元的暂不授信。
授信期限：最长授信周期3年，单笔支用期限支持12个月、24个月、36个月自主选择，匹配不同经营场景的资金周转周期。
利率定价：年化利率3.99%起，纳入昆明滇中新区白名单的企业可叠加享受财政贴息政策——由新区财政按贷款本金1%给予补贴，单户年度最高贴息不超过10万元，实际融资成本进一步降低（贴息与其他政策补贴合计不超过企业实际支付利率）。
还款方式：主打先息后本模式，每月仅支付利息，到期一次性偿还本金，减轻日常资金压力；支持随借随还，提前还款无违约金，按实际用款天数计息。
支用方式：采用自主支付模式，审批通过后资金直接划入借款人指定账户，可灵活用于原材料采购、场地租赁、设备更新等合法经营用途。
三、准入核心要求
1.主体资格要求
个人条件：借款人及共同借款人年龄需在20-64周岁之间；若为企业法人，需与配偶合计持股≥50%；若为个体工商户，经营者姓名需与借款人一致，且非征信白户（60个月内无任何信用记录者禁入，有未销户信用卡或近5年结清贷款记录者除外）。
企业条件：营业执照注册满12个月及以上，处于正常经营状态且拥有真实经营场地；近1年无工商法人变更记录；纳税信用等级为A、B、C、M级，近24个月欠税记录≤6次，近1年增值税与所得税合计纳税额＞1万元；一般纳税人近12个月增值税报税月份＞10个月，非一般纳税人近12个月报税月份＞2个月。
禁入范围：矿业、娱乐（含KTV、电子游戏）、教培、钢贸、金融服务、健身、美容等行业主体不予准入；被列入经营异常名录、严重违法失信主体名单，或2024年以来发生重大安全、环保、质量事故的企业禁入。
2.资产与流水要求
需提供全国范围内本人及配偶名下房产证明——大产权房可提供按揭记录或产权调查材料，小产权房需提供购房合同、正规收据及佐证材料；需提交主借人及配偶近1年电子版银行流水，作为收入能力与经营稳定性的核心佐证。
四、征信与涉诉标准
申请人及共同借款人非当前逾期，近半年逾期记录≤2次，近2年逾期记录≤6次；近2年贷款及贷记卡无M2级以上逾期，准贷记卡无M4级以上逾期。
近6个月贷款查询次数≤8次，信用卡查询次数≤8次（两类查询分别统计，不合并计算）。
未结清信用贷款机构数≤4家，未结清非银贷款机构数≤4家，单笔5000元及以下借款不计入机构数统计。
近3年金融及民间借贷纠纷开庭公告次数≤5次，超出则不予准入。
五、申请流程与资料
1.办理流程
线上申请：通过富滇银行公众号进入微金融-线上预审模块，填写基本信息并提交申请；
白名单申报：可同步通过昆明市融资信用服务平台或合作银行提交需求，申请纳入昆易贷・滇新惠企通白名单；
资料核验：银行接收申请后开展尽职调查，可线上补充材料或线下实地核查；
审批放款：资料完备情况下，10个工作日内完成审批并放款，白名单内企业优先办理。
2.所需资料
基础资料：借款人及配偶身份证、户口本、结婚证（或离婚证）原件；营业执照原件、中征码（个体工商户可免）；
经营资料：近1年银行流水、经营场地租赁合同（或产权证明）、水电费缴费票据；
资产资料：房产证明（按揭合同或产权证书等），有车辆的可补充提供行驶证；
其他材料：纳税凭证、订单合同等可提升授信额度的辅助证明。
六、贴息政策与贷后管理
贴息申请：纳入白名单的企业，贷款首次提款在2025年1月1日至12月31日期间的，可由合作银行按季度向新区财政金融局申请贴息，贴息资金到银行后5个工作日内拨付至企业账户。
贷后要求：借款企业需确保资金全部用于生产经营，不得转贷、投资资本市场或参与民间借贷；银行将定期开展贷后核查，若企业被列入经营异常名录或出现逾期违约，将取消贴息资格并按规定处置风险。
